日前央行数据显示，2024年一季度，涉农、普惠金融等领域贷款持续增长，且同比增速较快。从长三角的地方数据来看，小微企业贷款也增幅显著，2月末，浙江省小微企业贷款余额9.6万亿元，同时立下今年普惠型小微企业贷款增速不低于各项贷款增速的目标。
财联社记者从国家金融监督管理总局浙江监管局了解到，目前，已引导建设科技金融、绿色金融等特色分支机构340家，实施融资额度、利率定价、审批通道、产品研发等专项管理。此外，还梳理了50项动产和权利融资特色产品清单。
专家对财联社记者表示， 一季度普惠贷款延续较快增长，反映金融机构对实体经济薄弱环节与重点新兴领域支持力度持续加大。未来金融机构需要提升普惠金融服务意识和能力，尤其中小金融机构完善内部治理，通过数字化技术等赋能风险管理与经营能力。
金融服务体系是营商环境的重要组成部分。金融环境是否优良，在对民营、小微等市场主体的金融服务中最能够得到充分体现。
2月末，浙江省小微企业贷款余额9.6万亿元，10年平均增速15.4%；其中普惠型小微企业贷款余额4.9万亿元，5年平均增速27.8%，高于各项贷款12.4个百分点。普惠型小微企业贷款余额占全国的16.9%、户数占20.2%.
从银行的贷款结构来看，小微企业的非抵和信用贷款占比上升。杭州银行某分行行长对财联社记者介绍，2023年末，总行普惠贷款余额达1334.58亿元，增长18.89%，其中，信用贷款余额150.84亿元，较2022年末增加42.97%。
“目前90%的贷款金额在100万以下，90%的贷款是非抵, 90%的贷款是半日办结，新客户三天回复，老客户三小时之内办理。” 泰隆银行某分行行长对财联社记者表示，该行自成立以来专注小微普惠，这是泰隆区别于其他银行的模式，截至去年底，其不良率仅为0.99%。
在助农方面，人保财险杭州分公司则为超15000户农业主体提供风险保障超130亿元，承保涵盖茶叶、水果（含果树）、蔬菜、食用菌、水产、甲鱼、生猪、鸡等农业品种，服务区域触达杭州109个乡镇街道；杭州银行相关人员表示，截至3月末，普惠涉农贷款余额超130亿元，重点围绕养殖业、农产品加工、乡村休闲旅游等产业。
光大银行金融市场部宏观研究员周茂华对财联社记者表示，一季度普惠贷款延续较快增长，反映金融机构对实体经济薄弱环节与重点新兴领域支持力度持续加大，这主要是国内金融机构服务能力提升，政策有效引导，市场竞争等共同作用结果。
在融资成本方面，普惠信贷还意味着“用得起”，随着企业的多元化发展，与之适应的财务管理模式也发生了变化。银行帮助企业降低成本，在产品创新方面推出“电费证”，在日常业务流程上
眼下，许多制造业企业每月电费动辄几十万元、数百万元，高则千万元金融，甚至上亿元，占企业生产成本较重。浙商银行杭州分行围绕“交电费”场景，创新提供“电费证”产品服务，以“电力大数据+金融”赋能能源产业链，满足企业电费延期支付需求。截至目前，浙商银行杭州分行已为50家用电企业提供电费信用证缴费服务，融资余额突破8.02亿元。
除了产品创新，多家银行持续减费让利的进度，在网银证书b体育、网上银行服务、b体育电子银行渠道转账汇款、资信证明等金融服务上减费让利，通过免除账户管理费、年费、电子银行注册费等50余项费用，显著减低小微企业的综合金融成本。
据了解，截至4月22日，泰隆杭州分行2024年减费让利共计0.34亿元。 2023年全年共减费让利0.99亿元；2024年一季度，浙商银行杭州分行服务价格减免申请流程超600笔。
人保财险杭州分公司相关负责人则对财联社记者表示，该公司通过规范收费行为，最大限度减费让利，降低市场主体获取保险服务综合成本。紧盯企业与客户的风险优化、人员变动等降费变化，通过保险（保函）替代保证金等服务降本增效。
2024年，浙江帮扶小微企业目标很明确：力争全年新增规上工业企业2500家、科技和创新型中小企业1万家，同时普惠型小微企业贷款增速不低于各项贷款增速。
从产品上来看，浙江省内金融机构支持科创小微企业的主要发力渠道便是人才融资。浙商银行杭州分行于2016年推出人才银行服务，截至2023年末，杭州分行累计准入人才约792人，其中新增省级及以上人才48人；人才银行授信客户231户，融资金额突破21亿元。泰隆银行杭州分行则在2023年第四季度推出“科技人才贷”，截止2024年一季度末，该行科技发放49笔，合计授信2970万。
此外，银行加大科创小微企业的获客力度。一季度浙商银行公司条线人员进企业、进园区等实地宣传累计次数530次，向客户以电话、短信等形式通知累计次数636次；杭州银行则对浙江省内4家地市机构组织开展当地银政企园区合作对接仪式，客户经理园区2023年实地访客2.13万户。
未来，在发展新质生产力的背景下，银行机构如何打出差异化特色，更好地做好普惠金融服务？周茂华认为，未来金融机构想要提升竞争力，需要提升普惠金融服务意识和能力b体育。“对于中小金融机构而言，先完善内部治理金融，优化业务流程，再提升创新能力，通过数字化技术等赋能风险管理与经营能力。”